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Q 실손보험의 면책 기간은 얼마나 되나요?A 일반적인 실손보험은 가입 즉시 보장이 개시됩니다. 다만 특정 질병(암, 뇌혈관질환 등 중대 질병)에 대해서는 90일 면책 기간이 적용되는 경우가 있습니다. 유병자 실손의 경우 1년까지 면책 기간이 길어질 수 있으므로 약관을 꼭 확인하세요.
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Q 부담보 조건이 무엇인가요?A 부담보는 특정 질병이나 신체 부위에 대해서만 보장을 제외하는 조건입니다. 예를 들어 과거 허리 디스크 병력이 있다면 '척추 관련 질환 5년 부담보' 조건으로 가입할 수 있습니다. 부담보 기간이 지나면 정상 보장으로 전환됩니다.
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Q 고지의무를 위반하면 어떻게 되나요?A 보험사는 고지의무 위반 시 계약을 해지하거나 보험금 지급을 거절할 수 있습니다. 단, 위반 사실과 보험금 청구 질병 간 인과관계가 없다면 지급이 이루어질 수 있습니다. 가입 후 2년이 경과하면 일반적인 고지의무 위반에 대한 해지권은 소멸되지만, 사기성이 인정되면 예외입니다.
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Q 갱신이 거절될 수도 있나요?A 실손보험은 원칙적으로 자동 갱신되며, 중간에 거절되는 경우는 거의 없습니다. 다만 재가입 시점(세대별로 5~15년)에는 건강 상태 재심사가 이루어질 수 있습니다. 이 시점에 가입 거절이 발생하지 않도록 약관에서 재가입 주기를 미리 확인하세요.
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Q 청구가 거절되는 대표적인 사유는 무엇인가요?A 주요 거절 사유는 ① 약관상 면책 사항에 해당하는 치료(미용 목적, 건강검진 등), ② 고지의무 위반 확인, ③ 의학적 필요성 부족, ④ 부담보 기간 내 청구, ⑤ 청구 서류 불충분 등입니다. 거절 시 반드시 구체적인 사유를 확인하고 이의 신청 절차를 밟으세요.
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Q 감액 기간이 있다고 들었는데 무엇인가요?A 감액 기간은 가입 초기 일정 기간 동안 보험금이 50% 수준으로 지급되는 기간을 말합니다. 주로 유병자 실손에서 적용되며, 보통 가입 후 1~2년간 지속됩니다. 이 기간이 지나면 정상 금액(100%)으로 지급됩니다.
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Q 자해나 음주 사고도 보장되나요?A 고의적 자해는 면책 사항으로 보장되지 않습니다. 음주 운전이나 무면허 운전으로 인한 상해도 원칙적으로 보장에서 제외됩니다. 다만 단순 음주 후 넘어진 경우 등은 보장 대상이 될 수 있으며, 사안별로 판단됩니다.
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Q 가입 거절된 경우 다른 방법이 있나요?A 일반 실손보험 가입이 거절되었다면 다음 대안을 고려해보세요. ① 유병자 간편심사형 실손, ② 무심사 유병자 실손, ③ 노후 실손(50~75세), ④ 단체 실손보험 활용. 보험사마다 심사 기준이 다르므로 여러 곳 비교 후 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다.